Lebensversicherungen vergleichen: Bei einer Risikolebensversicherung wird kein Vermögen angespart. Das reduziert die Prämien deutlich.

In diesem Artikel erfahren Sie:

• warum Sie Lebensversicherungen vergleichen sollten.
• was Sie als Nichtraucher von einer Lebensversicherung haben.

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Den Lebensunterhalt zu verdienen und die Familie zu versorgen ist nicht immer leicht. Kinder, Miete, Nebenkosten, Kreditraten für das Haus … da kommt schon einiges zusammen. Oft ist es sogar so, dass beide Partner einer Lebensgemeinschaft arbeiten müssen, um die Familie zu ernähren. Umso schlimmer ist es, wenn einer ausfällt, beispielsweise durch einen Verkehrsunfall. Wer seine Familie liebt, möchte natürlich dass sie für den Ernstfall abgesichert ist. Eine Versicherung kann zwar einen Menschen nicht ersetzen, aber die finanziellen Folgen des Verlustes abmildern.

Der Weg zum Vertrag

Vor den Vertragsabschluss haben viele Versicherer das Risikoprofil gesetzt. In dieses Profil fließen Faktoren ein wie das Lebensalter, je älter der Versicherte ist, desto höher ist der Beitrag, oder die Lebensweise. Rauchen stellt ebenso ein Risiko dar, wie der Beruf. Eine Schreibtischtätigkeit ist schließlich bei weitem weniger gefährdend als das Steuern von Flugzeugen oder Skiunterricht in den Bergen. Den Vertrag gibt es außerdem auch nicht ohne Gesundheitsprüfung. Das muss aber nicht unbedingt durch einen Arzt erfolgen, oft ist lediglich ein Fragebogen auszufüllen. Sorgfalt ist allerdings anzuraten. Wird versehentlich oder absichtlich etwas Falsches eingetragen, kann das den Versicherungsschutz kosten.

Clever ist zudem eine Nachversicherungs- oder Flexibilitätsgarantie. So kann der Versicherte den Vertrag an veränderte Lebensumstände wie Kreditaufnahme oder Familienzuwachs anpassen ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.

Risiko Lebensversicherung?

Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung wird bei einer Risikolebensversicherung in der reinen Form kein Vermögen angespart, sondern lediglich, wie der Name sagt, ein Risiko abgesichert, sie dient dem Hinterbliebenenschutz. Das kann schon zu einem günstigen Preis von wenigen Euro im Monat sein, Direktversicherer liegen hier preislich oft vorn.

"Eine Risikolebensversicherung ist ein reiner Todesfallschutz. Sie ist keine Kapitalanlage, die Beiträge werden hier nicht angespart. Die vertraglich vereinbarte Summe wird nur ausgezahlt, wenn die versicherte Person stirbt", erläutert Dieter Sprott von den Ergo Direkt Versicherungen. Die Höhe des Beitrags richtet sich maßgeblich nach der Versicherungssumme, sie ist außerdem vom Alter der versicherten Person und der Vertragslaufzeit abhängig. Auch zwischen Rauchern und Nichtrauchern wird bei der Risikolebensversicherung unterschieden: Nichtraucher zahlen deutlich weniger Beitrag. Hierbei sollte auf keinen Fall geschummelt werden, sonst ist der Versicherungsschutz im Falle eines Falles ernsthaft gefährdet.

Interessant aber nicht nur der nominelle Tarif, sondern der tatsächlich zu zahlende Beitrag. Nimmt die Versicherung am Gewinn der Gesellschaft teil, werden diese Gewinn-Anteile vom Bruttobeitrag abgezogen. Der tatsächlich zu zahlende Beitrag kann dann netto für eine Versicherungssumme von 100.000 Euro schon unter 5,- Euro im Monat liegen. Bei den verschiedenen Versicherungen können allerdings die Unterschiede groß sein, so ein Test der Stiftung Warentest. Wer vergleicht und Informationen einholt, geht in Bezug auf seine Versicherung nur ein geringes Risiko ein. Vergleich lohnt sich auf jeden Fall.